Categoria: Mercado Financeiro

SÃO PAULO – O prêmio Melhor Banco para Investir 2019 (MBI), promovido pelo Centro de Estudos em Finanças da Fundação Getúlio Vargas (FGV-SP), em parceria com a Factual Consult e a Revista IstoÉ Dinheiro, elegeu a XP Investimentos como melhor Plataforma Digital de Varejo pelo segundo ano consecutivo. Os prêmio geral do ranking, que premia, além de plataformas, bancos, ficou com o Itaú Unibanco.

O levantamento avalia desempenho dos produtos oferecidos e qualidade dos serviços prestados pelas maiores instituições financeiras do Brasil. A plataforma da XP conquistou nota máxima em dois quesitos: “diversidade de fundos”, “desempenho dos fundos” e “taxa administrativa”.

Dentre os critérios avaliados pela instituição estão taxas de administração dos fundos, média de investimentos iniciais, número de reclamações das instituições segundo o Banco Central e custos de pacotes. Já a qualidade do atendimento é mensurada por meio de avaliações dos clientes. Desempenho e diversidade correspondem a 40% da nota final.

Para Gustavo Pires, diretor de fundos de investimentos da XP, vencer o prêmio corrobora uma estratégia que a empresa tem desde o início das operações, que é a criação de um marketplace com os melhores produtos do mercado para todos os perfis de investidores, do mais conservador ao mais agressivo.

Com mais de 500 fundos divididos entre cerca de 130 gestores, a plataforma da XP não tem intenção de trazer todos os produtos do mercado. “Não queremos uma quantidade enorme de fundos só por ter. A XP não persegue um ranking de plataforma que tem mais fundos”, diz Pires.

Um processo de seleção minucioso, que leva em conta os processos, os produtos, a performance e a partnership (pessoas que formam o fundo), vem trazendo resultados satisfatórios neste aspecto. “Na última década, vários fundos passaram por eventos bastante negativos – alguns deles chegaram a quebrar. Nenhum desses eventos de larga magnitude ocorreu com a XP”, comemora o executivo.

Resgate Express

Visando a longevidade do cliente, a XP lançará para sua base de mais de um milhão de pessoas uma ferramenta de crédito chamada Resgate Express, por meio da qual os cotistas de fundos podem antecipar resgates de parte dos seus saldos pagando juros muito próximos ao CDI: condições que nenhuma outra empresa oferece no mercado.

Para Pires, esse diferencial permite ao cliente montar um portfólio de acordo com suas necessidades e, consequentemente, melhora o relacionamento com a empresa. “Estamos ultrapassando novas fronteiras”, diz.

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A Caixa Econômica Federal anunciou nesta quarta-feira, 12, a redução das taxas de juros cobradas em financiamentos imobiliários voltados para empresas. De acordo com a instituição, a taxa mínima do crédito imobiliário para pessoas jurídicas passará de 9,00% para 6,50% ao ano, mais a taxa referencial.

Esta taxa vale para clientes que já possuem relacionamento com o banco.

No caso das instituições que não possuem relacionamento com a Caixa, a taxa mínima passou de 13,25% para 11,75% ao ano, mais a TR. O prazo da construção é de até 36 meses em todos os casos. Já o prazo de carência é de 36 meses.

Além de reduzir as taxas nos contratos indexados à TR, a Caixa anunciou o lançamento de financiamentos indexados ao IPCA – o índice oficial de inflação – e o CDI.

Estes indexadores estarão disponíveis para os produtos “Apoio à Produção” e “Plano Empresa da Construção Civil”.

O Apoio à Produção permite o financiamento do custo total da obra, além de possibilitar aos clientes pessoa física o financiamento para aquisição de sua unidade desde o início da construção do empreendimento. A linha é mais conhecida como “Imóvel na Planta”.

Já o “Plano Empresa da Construção Civil”, também chamada de “Plano Empresário”, é voltado para empresas que querem produzir imóveis. “Na Caixa, essa modalidade permite o financiamento de clientes pessoa física a partir da execução de 80% do empreendimento”, informou a Caixa por meio de nota.

A modalidade de IPCA mais TR terá taxa mínima de 3,79% ao ano para empresas com relacionamento com o banco e de 7,80% para aqueles sem relacionamento.

No caso do CDI, a modalidade CDI mais cupom cambial terá taxa mínima de 1,48% para empresas com relação com a Caixa e de 5,40% para aquelas sem relacionamento. Na modalidade constituída apenas por porcentual do CDI, a taxa será de 119% para quem tem relação com o banco e de 194% para quem não tem.

“Os novos indexadores possibilitam ao cliente da construção civil mais acesso ao crédito voltado para a produção imobiliária”, afirmou o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, por meio da nota. “As consequências dessas medidas serão a retomada dos lançamentos de empreendimentos, geração de emprego, renda e acesso a moradia”, acrescentou.

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A Receita Federal paga hoje (17) o lote residual de restituição multiexercício do Imposto sobre a Renda Pessoa Física (IRPF), referente aos exercícios de 2008 a 2019. O crédito bancário será feito para 116.188 contribuintes, somando mais de R$ 297 milhões.

Desse total, R$ 133,467 milhões serão liberados para os contribuintes com preferência no recebimento: 2.851 idosos acima de 80 anos, 14.541 entre 60 e 79 anos, 1.838 com alguma deficiência física, mental ou doença grave e 6.052 contribuintes cuja maior fonte de renda seja o magistério.

Para saber se teve o crédito liberado, o contribuinte deverá acessar a página da Receita na internet, ou ligar para o Receitafone 146.

Na consulta à página da Receita, serviço e-CAC, é possível acessar o extrato da declaração e ver se há inconsistências de dados identificadas pelo processamento. Nessa hipótese, o contribuinte pode avaliar as inconsistências e fazer a autorregularização, com entrega de declaração retificadora.

A Receita disponibiliza ainda aplicativo para tablets e smartphones, que facilita consulta às declarações do IR e à situação cadastral no Cadastro de Pessoa Física (CPF).

Com o aplicativo, é possível consultar diretamente nas bases da Receita Federal informações sobre liberação das restituições do IRPF e a situação cadastral de uma inscrição no CPF.

A restituição ficará disponível no banco durante um ano. Se o contribuinte não fizer o resgate nesse prazo, deverá fazer requerimento por meio da Internet, mediante o Formulário Eletrônico – Pedido de Pagamento de Restituição, ou diretamente no e-CAC, no serviço Extrato do Processamento da DIRPF.

Caso o valor não seja creditado, o contribuinte poderá contactar pessoalmente qualquer agência do Banco do Brasil ou ligar para a Central de Atendimento, por meio do telefone 4004-0001 (capitais), 0800-729-0001 (demais localidades) e 0800-729-0088 (telefone especial exclusivo para deficientes auditivos) para agendar o crédito em conta-corrente ou poupança, em seu nome, em qualquer banco.

O Brasil e o Paraguai assinaram, hoje (11), o acordo de livre comércio automotivo. Pelo acordo, as peças e os veículos vendidos pelos dois países terão tarifas mínimas ou zeradas, mas o intervalo para o livre comércio variará entre os dois países.

Os produtos automotivos paraguaios, peças e veículos, terão livre comércio imediato no Brasil. Os produtos brasileiros, no entanto, serão taxados em até 2% no Paraguai. As tarifas cairão gradualmente, por meio da aplicação de margens de preferências, até a liberação total do comércio no fim de 2022.

O acordo havia sido firmado em dezembro, na reunião de Cúpula do Mercosul, em Bento Gonçalves (RS). No entanto, só foi oficializado hoje (11). Esse foi o último de uma série de acordos de revisão do comércio automotivo entre o Brasil e os países do Mercosul. O país assinou acordos semelhantes com a Argentina, no ano passado, e o Uruguai, em 2015.

Acordo

Pelo acordo com o Paraguai, o comércio será liberado mais rapidamente do que com a Argentina, que prevê o livre comércio automotivo apenas a partir de 2029. Assinado em 2015, o acordo com o Uruguai eliminou as cotas de comercialização e permitiu a exportação sem imposto de todos os automóveis com mínimo de conteúdo regional sendo 55% de conteúdo fabricado no Mercosul para os carros vendidos pelo Brasil e 50% para os vendidos pelo Uruguai.

As condições valem por tempo indeterminado ou até que todo o setor automotivo se adapte ao regime geral do Mercosul, que prevê tarifa externa comum (TEC) em 11 níveis tarifários, cujas alíquotas variam de 0% a 20%, com escalonamento. Insumos têm alíquotas mais baixas e produtos com maior grau de elaboração, alíquotas maiores.

Segundo os ministérios da Economia e das Relações Exteriores, o comércio de produtos automotivos entre Brasil e Paraguai é baixo, mas tem crescido consideravelmente na última década, principalmente por causa das exportações brasileiras de automóveis e das importações brasileiras de autopeças (principalmente de chicotes elétricos). No ano passado, o Brasil exportou US$ 415 milhões para o Paraguai e importou US$ 235 milhões em produtos automotivos.

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São Paulo – Pensando em comprar uma picape? Para ajudar o consumidor a tomar a decisão, a Kelley Blue Book (KBB) Brasil, referência em precificação de automóveis novos e usados, levantou quais são os modelos de cabine simples e cabine dupla mais baratos do mercado brasileiro.

De acordo com a análise, as picapes de cabine simples com o menor valor do mercado são fabricadas pelas montadoras Fiat, Volkswagen e Chevrolet. Com 50 mil reais é possível adquirir uma Fiat Strada CS Working 1.4 8V e Volkswagen Saveiro CS Robust G6 1.6 8V, segundo a Faixa de Preço KBB.

Em relação às picapes com cabine dupla, os carros citados podem ser encontrados por menos de 100 mil reais, acompanhados do Chevrolet Montana LS 1.4 8V Eco e Volkswagen Amarok CS S 4X4 2.0 140CV TDi.

O estudo considera o preço sugerido pela fabricante – de acordo com a tabela divulgada por cada marca -, o Preço KBB , que é a referência média da Faixa de Preço KBB.

A Faixa de Preço KBB de veículos 0KM, a qual faz parte do Preço KBB, informa ao consumidor o valor transacionado do automóvel nas concessionárias, ou seja, os preços que, de fato, estão sendo praticados no mercado de veículos novos.

O intervalo de preço apontado por este método corresponde a mais de 90% das transações e tem como objetivo de auxiliar os consumidores a garantir o melhor negócio. Os preços de carros e comerciais leves novos são automaticamente ajustados de acordo com a região do País.

Confira abaixo a relação das picapes cabine simples e cabine dupla mais baratas do mercado:

Cabine Simples

Marca/Modelo	Ano-modelo	Preço KBB 0 KM	Faixa de Preço KBB 0 KM	Preço sugerido de fábrica 0 KM
FIAT STRADA CS WORKING 1.4 8V	2020	R$ 49.546	R$ 49.281 a R$ 49.811	R$ 52.990
VOLKSWAGEN SAVEIRO CS ROBUST G6 1.6	2021	R$ 49.961	R$ 49.430 a R$ 50.492	R$ 53.150
CHEVROLET MONTANA LS 1.4 8V ECO	2020	R$ 53.476	R$ 52.913 a R$ 54.038	R$ 56.290

Cabine Dupla

Marca/Modelo	Ano-modelo	Preço KBB 0 KM	Faixa de Preço KBB 0 KM	Preço sugerido de fábrica 0 KM
FIAT STRADA CS WORKING 1.4 8V	2021	R$ 60.610	R$ 59.616 a R$ 61.603	R$ 66.240
VOLKSWAGEN SAVEIRO CS ROBUST G6 1.6 8V	2021	R$ 64.221	R$ 63.888 a R$ 64.554	R$ 66.550
CHEVROLET MONTANA LS 1.4 8V ECO	2020	R$ 67.881	R$ 67.151 a R$ 68.611	R$ 72.990
VOLKSWAGEN AMAROK CS S 4X4 2.0 140CV Tdi	2020	R$ 88.341	R$ 87.391 a R$ 89.291	R$ 94.990

 

Nenhum apostador acertou as seis dezenas do concurso 2234 da Mega-Sena sorteadas na noite de ontem (15). A estimativa de prêmio para o próximo sorteio, que será realizado na quarta-feira (19), é de R$ 170 milhões.

Os números sorteados foram: 04 – 21 – 27 – 29 – 42 – 47.

As apostas para o concurso 2235 da Mega-Sena podem ser feitas até as 19h de quarta-feira (19) em qualquer casa lotérica. Também é possível fazer apostas por meio do site Loterias Online da Caixa. Um jogo simples, de seis números, custa R$ 4,50.

Dúvida do leitor: “Comecei há pouco tempo a fazer a minha reserva de emergência, com aplicações em títulos do Tesouro. A minha dúvida é: ainda vale a pena investir em títulos do Tesouro para compor a reserva de emergência?”

Resposta de André Chede, CFP®:

Prezado leitor,

A resposta é sim!

Nesse caso, o título indicado é o Tesouro Selic, uma vez que é corrigido com base nos juros básicos da economia. Os Títulos Prefixados e os em IPCA não são adequados por conta da oscilação de preço, que é maior quanto mais longo for o vencimento do título.

O propósito de compor uma reserva de emergência é usar o valor para necessidades inesperadas, como gastos com saúde, perda de emprego, entre
outros.

Então você deve buscar principalmente duas características nesse investimento:

– Segurança, pois é preciso proteger o valor contra riscos de oscilação e perda do capital;
– E liquidez para que o dinheiro esteja disponível sempre que você precisar.

Em relação à liquidez, vale lembrar que o pagamento do resgate do Tesouro Selic ocorre no dia seguinte à solicitação. Uma outra opção que pode ser considerada são os Fundos DI que têm taxas de administração baixas.

Naturalmente existe uma preocupação com a rentabilidade, ainda mais no cenário atual de juros baixo, mas não é o fator mais importante neste caso.

Devemos considerar principalmente três fatores para a escolha de um investimento: segurança, liquidez e retorno, sendo que você irá optar pelos
critérios que mais te interessam naquele momento.

Se você quer segurança e liquidez, deverá abrir mão de um maior potencial de retorno, ou se você quer mais retorno, provavelmente terá que renunciar à liquidez ou à segurança.

Uma dúvida comum é qual o valor necessário para deixar na reserva de emergência.

Não existe uma conta exata, até porque cada pessoa possui gastos e necessidades diferentes, mas existe uma ideia bastante difundida por planejadores financeiros é que a reserva deve ser equivalente a pelo menos seis vezes o seu gasto mensal. Então se o seu gasto mensal for de 3 mil reais, por exemplo, essa reserva deve ser de 18 mil reais.

A construção da reserva de emergência é uma das primeiras etapas de um planejamento financeiro inteligente.

Parabéns por ter dado esse importante passo, e boa sorte na construção do seu patrimônio.

André Chede é planejador financeiro pessoal e possui a certificação CFP® (Certified Financial Planner), concedida pela Planejar – Associação Brasileira de Planejadores Financeiros. Email: andreachede@uol.com.br

As respostas refletem as opiniões do autor, e não do site Exame ou da Planejar. O site e a Planejar não se responsabilizam pelas informações acima ou por prejuízos de qualquer natureza em decorrência do uso destas informações.

Envie suas dúvidas sobre investimentos para seudinheiro_exame@abril.com.br.

São Paulo – A Mega-Sena, que está acumulada há 13 concursos, vai sortear neste sábado (15), o prêmio estimado em R$ 120 milhões.

As seis dezenas do concurso 2234 serão sorteadas a partir das 20h (horário de Brasília), no Espaço Loterias Caixa, na cidade de São Paulo. O sorteio é aberto ao público.

As apostas podem ser feitas até as 19h (horário de Brasília) em qualquer casa lotérica credenciada pela Caixa em todo o país. A cartela, com seis dezenas marcadas, custa R$ 4,50.

Bolão

O apostador também pode adquirir cotas de bolões organizados pelas lotéricas. Basta solicitar ao atendente a quantidade de cotas que deseja e guardar o recibo para conferir a aposta no dia do sorteio. Nesse caso, poderá ser cobrada uma tarifa de serviço adicional de até 35% do valor da cota, a critério da lotérica.

São Paulo – Brasileiros que queiram aproveitar os feriados de 2020 para viajar, sem gastar muito, devem optar por destinos como Buenos Aires, na Argentina; Montevidéu, no Uruguai; e Santiago, no Chile. Esses são os destinos mais baratos para 2020, segundo levantamento anual da agência de viagens  Kayak.

A categoria destaca os destinos que registram uma combinação de passagens aéreas e hospedagem baratas, com base no histórico de preços na plataforma nos últimos anos.

A maior parte do ranking é composta por destinos na América Latina. A vantagem? Voos mais curtos e mais baratos em relação a outros destinos estrangeiros, o que faz com que seja possível visitá-los em um feriado prolongado.

Veja abaixo a lista dos destinos mais econômicos divulgada pelo Kayak:

Cidade	Economia em relação à média de preços	Antecedência ideal para a compra de passagem
Buenos Aires	-55%	4 meses
Montevidéu	-53%	3 meses
Santiago	-49%	2 meses
Lima	-33%	4 meses
Curitiba	-30%	4 meses
Vitória	-25%	4 meses
Bogotá	-24%	2 meses
Belo Horizonte	-22%	4 meses
Bariloche	-20%	4 meses
Cartagena	-18%	3 meses

As datas de viagem consideradas foram de 16/11/2018 a 15/11/2019.

Foram considerados os principais destinos de voo, entre os 100 mais pesquisados, com o menor custo médio geral de viagem.

A diferença percentual é baseada na comparação com o custo total da viagem na América do Sul para as datas de viagem e pesquisa indicadas.

O Kayak definiu uma “viagem” como “um voo de ida e volta + três noites em hotel”.

Os destinos incluem propriedades com 4 ou mais estrelas com base no número de propriedades disponíveis, ordenadas pelo resultado das pesquisas. Propriedades com menos de 4 estrelas foram excluídas da lista.

As pessoas mais felizes do planeta vão receber ajuda para administrar as finanças.

Na Finlândia, que liderou o mais recente Relatório Mundial da Felicidade das Nações Unidas, o banco central está elaborando uma estratégia de alfabetização financeira para os cidadãos.

A ideia, concebida em um país que já supera grande parte do mundo rico no setor de educação, é descobrir se um pouco mais de perspicácia financeira ajudará finlandeses a se endividarem menos.

O endividamento das famílias finlandesas dobrou nas últimas duas décadas em um cenário de queda das taxas de juros e obsolescência gradual do dinheiro como forma de pagamento. A população da Finlândia, sede de empresas como Nokia e Rovio, criadora do famoso game Angry Birds, é conhecida pela maior habilidade em tecnologia do que a maioria. Mas a disposição de adotar pagamentos digitais em vez de dinheiro coincidiu com menos disciplina nos hábitos de consumo.

Agora, um recorde de 7% dos 5,5 milhões de cidadãos da Finlândia não conseguem pagar as contas, um aumento de 30% em relação aos últimos dez anos. Nos últimos anos, autoridades alertaram sobre o crescimento em particular do crédito ao consumidor.

Juha Pantzar, presidente da Guarantee Foundation, que ajuda pessoas muito endividadas a recuperarem o controle das finanças, diz que o fato de que “o dinheiro desapareceu” criou uma nova realidade que “obscurece a percepção de muitas pessoas sobre o dinheiro”.

“Muitas pessoas têm dificuldade em estimar onde o dinheiro é gasto, quanto terão no final do mês e quanto podem se dar ao luxo de pedir emprestado”, disse.

Há cerca de 20 anos, o dinheiro vivo era usado em 70% das transações de pagamento nas lojas, e os cartões representavam o restante. Agora, essas métricas mudaram: cartões, celulares e outros modos de pagamento digitais foram usados em mais de 80% das operações em 2018, de acordo com dados compilados pelo banco central.

Olli Rehn, o governador do Banco da Finlândia, diz: “Muitos consumidores já mudaram para o mundo digital” quando se trata de pagamentos. “As pessoas não têm mais as limitações físicas de orçamento que costumavam ter e isso dificulta a administração de suas finanças.”