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As previsões para as taxas de juro e inflação caíram desde a eclusão da crise provocada pelo novo coronavírus. Segundo o boletim Focus, é esperado que a Selic encerre o ano em 2,75% e, o IPCA, em 1,82%, muito abaixo da meta do governo para a inflação, de 4%. Nesse cenário de baixa inflação e juros baixos no curto prazo, em quais títulos do Tesouro Direto é indicado investir agora?

Veja abaixo as indicações de Odilon Costa, analista de crédito da EXAME Research:

Tesouro Prefixado 2023

Vale a pena manter e aplicar agora em títulos mais curtos. Apesar do cenário de queda da inflação e da Selic para os próximos meses já ter sido precificada no valor do título, na visão de Costa o prêmio de risco se manteve relativamente elevado por causa da crise no cenário político.

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O título está sendo negociado a 4,82% ao ano — cerca de 175% do CDI, quando considerada a Selic de 2,75% projetada pelo boletim Focus. O juro paga uma taxa real atualmente de 2%, o dobro da paga pelo Tesouro Selic. “É necessário apostar que a inflação ficará menor pelos próximos 12 meses a 18 meses. Caso esse cenário se concretize, o risco de volatilidade do título diminui muito até o vencimento.”

Tesouro IPCA+ 2026

Esses títulos são a melhor opção para proteção contra a inflação. Além do IPCA, esses títulos remuneram uma taxa real prefixada. A remuneração paga por esse título segue elevada e em linha com a média histórica do país (3% ao ano). A taxa de juro real do título é de 3,35% ao ano — cerca de três vezes o esperado para o Tesouro Selic neste ano. Há algum risco de volatilidade desses títulos. Ou seja, caso o dinheiro precise ser resgatado antes do vencimento, isso deve ser considerado. “Ele é mais indicado para objetivos de mais longo prazo e de preferência devem ser carregados até o vencimento”, diz Costa.

Já no caso de títulos mais longos (2035 e 2045), a inflação mais baixa tende a pressionar a rentabilidade nos próximos meses, principalmente por causa de uma eventual piora na crise política. Por este motivo não é recomendado aplicar neles agora. Apesar de o Tesouro IPCA+ 2035 pagar taxas maiores do que o Tesouro IPCA+ 2026, segundo Costa ainda não compensa o risco adicional desses títulos. Títulos com vencimento em 2035 e 2045 podem ter o dobro de volatilidade do vencimento em 2023.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic (LFT) continua sendo uma alternativa para formação da reserva de emergência, principalmente por conta de sua liquidez imediata. Mas consideradas as projeções do Focus, o ganho real do título tende a ser inferior a 1% ao ano até o final de 2020.

Portanto, é indicado agora reduzir o percentual desses títulos na carteira de investimentos de renda fixa. Caso o invesidor queira aplicar esse percentual em títulos públicos, deve alocar um percentual maior da carteiraem títulos indexados à inflação, contanto que o objetivo da carteira seja gerar renda para objetivos de longo prazo.

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O pagamento do segundo lote do auxílio emergencial de R$ 600 (R$ 1,2 mil para mães solteiras) será mais eficiente porque a base de dados da Caixa Econômica Federal está montada, disse hoje (6) o presidente do banco, Pedro Guimarães.

Segundo ele, o novo calendário, que será divulgado ainda esta semana, terá datas mais espaçadas para evitar aglomerações nas agências.

“Na segunda parcela, poderemos pagar de maneira diferente, estamos discutindo com o Ministério da Cidadania uma maneira onde já temos a base de dados.

E a grande maioria das pessoas terá essa organização com datas espaçadas, ou seja, não faremos a forma de pagar [nascidos em] janeiro e fevereiro em um dia ou maio e junho em outro dia. Porque pagar 20 milhões de pessoas com conhecimento muito baixo da questão de tecnologia acabava gerando demanda muito grande”, disse Guimarães em coletiva.

Para o presidente da Caixa, o fato de muitas pessoas ainda estarem sacando a primeira parcela do benefício ocasionou boa parte das filas nas agências.

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Segundo ele, isso ocorreu porque a análise dos cadastros pela Dataprev, estatal de tecnologia que verifica se o beneficiário se enquadra nos critérios para receber o auxílio, ocorreu enquanto o banco tinha começado a pagar o benefício, represando o fluxo de atendimento. Na segunda parcela, o problema não se repetirá, disse Guimarães.

“O segundo lote será feito de maneira muito mais eficiente, porque já temos a base das pessoas que receberão [os pagamentos]. Uma parte relevante do que a gente estava pagando eram pessoas que a gente ia montando dentro da base de dados. E, para não esperar um mês para começar a pagar, fomos pagando as pessoas com os cadastros ainda sendo analisado”, afirmou.

Redução de filas

Com o fim do saque em dinheiro do auxílio emergencial para quem não tinha conta bancária, as filas nas agências, informou Guimarães, diminuíram consideravelmente de ontem (5) para hoje.

De 27 de abril até ontem, os beneficiários puderam sacar o primeiro lote em espécie nas agências da Caixa, em casas lotéricas (onde elas estiverem funcionando) e em correspondentes bancários. A partir de hoje, somente aqueles que não conseguiram retirar o benefício nos últimos dias voltaram às agências.

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O governador de São Paulo, João Doria (PSDB), anunciou que a partir desta quinta-feira, 7, começa a funcionar o aplicativo Poupatempo digital com a oferta de mais de 60 serviços gratuitos.

Dentre os destaques, disse o governador, estão solicitar a segunda via e renovação da Carteira Nacional de Habilitação (CNH), liberar acesso ao seguro-desemprego, disponibilizar a carteira de trabalho digital e atestado de antecedentes criminais e pedir serviços da Sabesp.

Também poderão ser solicitados: Certidão de Prontuário, Consulta de Pontos, Licenciamento de veículos (CRLV), IPVA 2020, acordo da CDHU, acesso ao Seguro Desemprego, Carteira de Trabalho, situação das linhas do Metrô e da CPTM e Qualidade do Ar.

A partir da próxima semana, estarão disponíveis oito novos serviços, como a Indicação de Condutor, Autenticidade de Certidões e consultas e CFC e ECV, do Detran.SP, entre outros.

O aplicativo foi desenvolvido para sistemas Android e iOS. Para quem já utiliza o site do Poupatempo o login e a senha serão os mesmos.

Já para quem acessar pela primeira vez, será feito o “LoginSP“, um autenticador para que o cidadão tenha nome de usuário e senha únicos para acessar serviços do estado.

A oferta dos serviços foi estabelecida por causa da pandemia do novo coronavírus. “No momento do distanciamento social e das dificuldades que as pessoas encontram por conta da orientação de ficar em casa, a utilização do serviço digital facilita e poupa tempo”, disse Doria.

RG para pessoas em situação de rua

A partir desta quarta-feira, 6, a Polícia Civil vai fazer um mutirão no centro de São Paulo para fornecer carteira de identidade para pessoas em situação de rua.

De acordo com o governador, a medida visa garantir que essa população acesse o auxílio emergencial de 600 reais contra a covid-19 disponibilizado pelo governo federal.

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A Caixa informou, nesta quarta-feira, 6, que as filas nas portas das agências causadas pelo saque do auxílio emergencial tiveram uma redução considerável em todo o país. Disse ainda que em muitas unidades as filas foram zeradas antes da abertura das portas. 

Entre as medidas tomadas estão a instalação de impressoras para facilitar a triagem fora da agência e a parceria com prefeituras de cerca de 500 cidades, que contribuíram para a sinalização e organização das filas. 

O banco disse ainda que reforçou o atendimento nas agências com mais 3 mil funcionários, além de alocar 4.800 vigilantes e quase 900 recepcionistas para organizarem as filas e orientarem o público.

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A Caixa reforça que não é preciso madrugar nas filas. Todas as pessoas que chegarem nas agências durante o horário de funcionamento, de 8h às 14h, serão atendidas. Mesmo com as unidades fechando às 14h, o atendimento continua até o último cliente do dia.

O banco disponibilizou também cinco caminhões-agência itinerantes que estão atendendo em locais com maior necessidade, conforme cronograma abaixo:

•  Alfredo Chaves (ES) – até 08 de maio;
• Nova Xavantina (MT) – 07 a 16 de maio;
• São Felix do Xingu (PA) – 07 a 15 de maio;
• Buriticupu (MA) – 12 a 15 de maio;
• Viseu (PA) – 14 a 29 de maio

Balanço 

O último balanço divulgado pela Caixa apontou qu 50 milhões de brasileiros já receberam o auxílio emergencial. Ao todo, mais de 35 bilhões de reais já foram creditados. Até 9h desta quarta-feira (6), 51,1 milhões de cidadãos se cadastraram para solicitar o benefício.

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Os beneficiários do auxílio emergencial têm uma alternativa para sacar os 600 reais, além de ir às agências da Caixa Econômica Federal que têm ficado lotadas nas últimas semanas. A partir de agora, é possível fazer a retirada do dinheiro nos 23.700 caixas eletrônicos do Banco24horas, graças ao Mercado Pago, fintech do Mercado Livre, que permite fazer saque sem cartão. 

Na prática, funciona assim: o beneficiário faz a transferência do dinheiro da conta poupança social da Caixa para uma conta do Mercado Pago, vai até um caixa eletrônico do Banco24Horas e saca usando um código QR gerado pelo aplicativo de celular. O custo do saque é de 4,90 reais por operação.

“A expectativa é que o Mercado Pago seja a porta de entrada de milhões de pessoas no sistema financeiro”, diz Tulio Oliveira, vice-presidente do Mercado Pago.

Segundo Ariovaldo Ribeiro, superintendente de autoatendimento da Tecban – empresa responsável pelo Banco24horas -, o isolamento social reduziu em cerca de 10% o volume de transações nos caixas eletrônicos do Banco24Horas. Por outro lado, o valor médio sacado pelas pessoas aumentou 12%. “Cerca de 60% dos nossos usuários são das classes C, D e E; é bom lembrar que existem alguns ‘Brasis’, em um deles, 50 milhões de pessoas não têm conta em banco”, diz Ribeiro.

Mas o Mercado Pago não desenvolveu apenas uma solução para o saque. Os beneficiários que não têm interesse em tirar o dinheiro podem usar os 600 reais em milhares de lojas físicas e online que agora aceitam o cartão de débito virtual da Caixa com bandeira Elo. “Faz umas duas semanas que o Mercado Livre já aceita; somos a primeira empresa de meios de pagamento a aceitar o cartão no ecommerce”, afirma Oliveira.

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A iniciativa tem como intuito impulsionar as vendas dos varejistas – inclusive, os pequenos vendedores que utilizam link de pagamento para comercializar seus produtos pelas redes sociais, e-mail e WhatsApp – e dar poder de compra para os beneficiários do programa assistencial. 

O Mercado Pago também concederá isenção de tarifa para 25 transferências na modalidade TED para contas de outras instituições por mês. Para envio de dinheiro entre contas do Mercado Pago não há cobrança de tarifas. “Algumas iniciativas já estavam no forno, outras a gente adaptou para o novo cenário. Isso mostra a nossa velocidade de execução e como estamos engajados em apoiar o comércio”, diz Oliveira.

Entre os benefícios, os usuários têm acesso a uma conta completa que permite fazer, além de saques com e sem cartão e TEDs, pagamento de contas, boletos e impostos. Também oferece rendimento do saldo acima da remuneração da poupança e conta com oferta de serviços, como recargas de celular, TV pré-paga e Bilhete Único. 

PME

Ao criar uma conta Mercado Pago, pequenos vendedores poderão cadastrar suas ofertas na Central de Descontos e permitir que os 16 milhões de usuários do aplicativo Mercado Pago e Mercado Livre tenham acesso às suas promoções, além de contatá-los pelo WhatsApp para vendas delivery. 

Além disso, o Mercado Pago irá estender a isenção da taxa dos códigos QR dos pequenos vendedores até o dia 31 de maio, para estimular as vendas delivery com uma solução que dispensa o contato físico entre o comprador e o entregador. Para cobrar com o Código QR, basta que o entregador gere um código pelo aplicativo do Mercado Pago e o comprador escaneie e pague diretamente do seu próprio celular. 

Em São Paulo, o Mercado Pago vai apoiar o evento Restaurant Week, que acontece de 8 de maio a 7 de junho, e que promoverá a ação Delivery Solidário. A fintech não cobrará taxas das transações dos restaurantes e concederá um desconto de 5 reais para pagamentos acima de 20 reais com código QR do Mercado Pago nos estabelecimentos participantes.

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Ninguém acertou os seis números do jogo da Mega-Sena sorteado pela Caixa nesta quarta-feira (5).

As dezenas sorteadas no concurso 2.258 foram: 01 05 07 14 23 26.

Mesmo sem um ganhador do prêmio principal, 113 apostas acertaram os números da quina e vão receber R$ 19.496,62 cada uma. Além disso, a quadra também foi sorteada para 6772 apostas, que vão levar R$ 464,75 cada.

O sorteio foi realizado no Espaço Loterias Caixa, no Terminal Rodoviário do Tietê, em São Paulo.

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O próximo concurso (2.259) será sorteado a quinta-feira (7) e tem como estimativa pagar R$ 56 milhões a quem acertar os seis números.

As apostas podem ser feitas até às 19h (horário de Brasília) do dia do sorteio, em qualquer casa lotérica credenciada pela Caixa em todo o país, pela internet e também pelo aplicativo Loterias Caixa, para iPhone. A aposta simples, com seis dezenas, custa R$ 4,50.

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O presidente da Caixa Econômica Federal, Pedro Guimarães, afirmou nesta terça-feira, 5, que a situação de atendimento aos clientes em agências na Caixa está “muito melhor” agora. Segundo ele, não há necessidade de as pessoas chegarem de madrugada às agências da Caixa para o recebimento do auxílio emergencial.

Na semana passada, os beneficiários do auxílio emergencial do governo, lançado para combater os efeitos da pandemia do novo coronavírus sobre a população de baixa renda, chegaram a dormir na porta de agências para receber o pagamento de R$ 600.

Em entrevista virtual nesta tarde, Guimarães lembrou que 50 milhões de pessoas se beneficiaram do auxílio. Deste total, 31,5 milhões são pessoas que receberam depósitos em suas contas e que já tinham familiaridade com os serviços bancários. Outras 18,5 milhões de pessoas receberam os valores em contas digitais por não terem relação com instituições financeiras.

Esta parcela da população, conforme Guimarães, precisa de maior auxílio dos funcionários da Caixa. “Muitos estão realizando saques nas agências pela primeira vez”, disse. De acordo com Guimarães, porém, boa parte desta população mais carente já foi atendida nos últimos dias, o que deve reduzir as filas nas agências no restante desta semana. “Não precisa chegar de madrugada na agência”, disse Guimarães.

“A agência só vai fechar depois de todos serem atendidos”, acrescentou. Guimarães concede entrevista coletiva virtual neste momento, para tratar dos pagamentos do auxílio emergencial de R$ 600 pelo governo.

Cronograma

Segundo Guimarães, está em fase de discussões técnicas as mudanças no atual calendário para pagamento do auxílio emergencial. “Esta semana será anunciado um novo calendário”, afirmou.

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Medidas para evitar filas

A Caixa diz que intensificou o atendimento às pessoas que estão nas filas, de forma a dar celeridade com prestação de informações e geração de códigos (tokens) para a realização de saques, conforme o calendário de pagamento e a necessidade de se manter o distanciamento.

Desde ontem (4), todas as agências da Caixa funcionam com horário estendido, das 8h às 14h. E, no próximo sábado (9), mais de 2 mil agências em todo país vão abrir para atendimento do auxílio emergencial.

Adicionalmente, acrescenta a Caixa, cerca de 3 mil funcionários foram direcionados para o atendimento nas agências mais críticas. Além disso, estão sendo contratados mais 4,8 mil vigilantes (desse total, 2 mil já estão alocados) e 889 recepcionistas para reforçar a orientação e o atendimento ao público.

Cinco caminhões-agência também vão ser colocados à disposição dos beneficiários do auxílio emergencial em locais com maior necessidade, sobretudo nas regiões Norte e Nordeste.

O banco ainda está em contato direto com as prefeituras para fechar parcerias para organização e atendimento à população.

As últimas notícias da pandemia do novo coronavírus:

• Benefício de 600 reais que não for sacado de conta voltará ao governo
  
• Governo finaliza pagamento da 1ª parcela de R$ 600 para Bolsa Família
• Mais de 13 milhões de informais terão que refazer cadastro no app da Caixa

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Nunca foi tão importante ter uma carteira de investimentos diversificada quanto na atual conjuntura. A alta de uma classe de ativos pode compensar a queda de outra, como o ouro que acumula valorização de 10% no ano frente ao recuo de 32% do Ibovespa. Mas não apenas. É possível fazer balanceamento do portfólio usando fundos de investimento. Para ajudar nessa tarefa, a gestora digital Magnetis vai lançar no dia 30 de maio uma ferramenta gratuita de análise de investimentos.

Funcionará da seguinte forma: o investidor – cliente da casa ou não – responde algumas perguntas sobre seu perfil e sobre suas alocações em fundos. Em poucos minutos, a ferramenta dá um diagnóstico imparcial e diz se o risco está adequado ao perfil, se a carteira está verdadeiramente diversificada e se existem fundos mais baratos no mercado que investem nos mesmos ativos.

“Isso vai ajudar muita gente que acha que está protegido, e não está e que está pagando um preço desnecessariamente alto”, afirma Luciano Tavares, fundador e presidente da Magnetis, em entrevista exclusiva à EXAME. “A ferramenta também pode responder se é possível melhorar a rentabilidade.”

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Essa análise pode ajudar principalmente quem investe em fundos multimercados. Por mais que eles possam alocar recursos em diversos ativos, a estratégia utilizada pelos gestores muitas vezes é a mesma. Então, se a bolsa cai, a maior parte deles cai. Daí a importância de conhecer a tese de cada um. A dica para o investidor, nesse caso, é ler as cartas dos gestores, pois lá eles costumam descrever seus passos.

Mas em cenários de pânico – como o que se viu em março – até ativos tidos como conservadores, como ouro, chegaram a cair. Por isso, a Magnetis decidiu adicionar um mecanismo de proteção aos fundos mais agressivos geridos pela casa. “Os clientes não vão pagar nada a mais pela opção de venda (put), é só um ‘upgrade’ das carteiras.”

Antes mesmo da put ser inserida nos portfólios, o desempenho das carteiras da gestora se destacam em meio à turbulência do mercado. A carteira mais conservadora teve rentabilidade nula como pior resultado em 2020, enquanto a moderada chegou a cair 8,67% e a mais arrojada recuou 18,16%. Para se ter ideia, o Ibovespa chegou a despencar 45,18% no ano.

A remuneração da casa, que tem 400 milhões de reais sob gestão, vem de um percentual do patrimônio de cada investidor. Em média, o custo é de 0,6% por ano, então, se o valor investido é de 100.000 reais, a taxa anual é de 600 reais. “Não cobramos taxa de performance e devolvemos o rebate, como cashback.”

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Os trabalhadores que optaram pela modalidade saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) terão acesso a uma nova linha de crédito. O Conselho Curador do FGTS referendou hoje (5) resolução, publicada no dia 27 de abril no Diário Oficial, que regulamenta o crédito.

O empréstimo terá como garantia a parcela anual do saque-aniversário. Pela resolução do Conselho Curador do FGTS, a Caixa tem 30 dias, a partir da data da publicação da resolução, para definir os procedimentos operacionais para viabilizar a operação e os bancos têm mais 30 dias para oferecer o empréstimo.

O saque-aniversário é uma modalidade que permite a retirada de parte do saldo de qualquer conta ativa ou inativa do fundo a cada ano, no mês de aniversário, em troca de não receber parte do que tem direito em caso de demissão sem justa causa. O pagamento é feito conforme cronograma por mês de nascimento.

Segundo o Ministério da Economia, o saque-aniversário deve criar um mercado de até R$ 100 bilhões em recebíveis de crédito nos próximos quatro anos. Os recebíveis representam os recursos de que os bancos podem se apropriar em caso de inadimplência.

A garantia de receber parte do saldo do FGTS em caso de inadimplência reduz os riscos para os bancos, que podem cobrar taxas mais baixas.

A lei que criou o saque-aniversário no ano passado já previa o uso dinheiro a ser sacado a cada ano como garantia em operações de crédito. Mas ainda precisava de regulamentação.

Extrato do FGTS

O Conselho Curador também aprovou hoje resolução que dispensa a Caixa de enviar o extrato do FGTS em papel, devido ao documento está disponível em site, aplicativo e mensagens pelo celular. Caso o trabalhador queira manter o recebimento do extrato pelos Correios terá que fazer uma solicitação à Caixa.

Saneamento

O conselho também aprovou resolução que autoriza a Caixa a suspender o recebimento de parcelas de financiamento de projetos de saneamento básico com recursos do FGTS, por seis meses, até outubro de 2020. A suspensão será feita a pedido das empresas de saneamento que tomaram o empréstimo. As parcelas com pagamento suspenso serão diluídas ao longo do tempo restante do financiamento. A medida tem o objetivo de reduzir os efeitos econômicos da pandemia de covid-19 nesse setor.

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