Autor: Unick Forex

SÃO PAULO – As taxas dos títulos públicos negociados no Tesouro Direto, programa que possibilita a compra e venda de papéis por investidores pessoas físicas por meio da internet, inverteram o movimento de alta apresentado pela manhã e viraram para queda na tarde desta sexta-feira (6), refletindo as apostas do mercado em novos cortes da Selic.

Com relação ao fechamento de ontem, contudo, as taxas fecharam em alta, em meio à escalada da disseminação do coronavírus e dos receios sobre o impacto econômico da doença.

No mundo, o número de pessoas infectadas pelo vírus supera os 95 mil, a maior parte deles na China, segundo a Organização Mundial de Saúde (OMS). No Brasil, já são nove casos confirmados. Nos Estados Unidos, com o avanço da doença, atingindo 233 pessoas, empresas como Facebook e Microsoft recomendaram que seus funcionários evitem sair de casa e trabalhem de casa.

Diante das preocupações com a Covid-19, o dólar seguiu forte e encerrou a semana com alta de 3,42%. Hoje, porém, a moeda americana recuou 0,36%, cotada a R$ 4,6336 na compra e R$ 4,6344 na venda, após um leilão de 40 mil swaps cambiais do Banco Central, encerrando uma sequência de 12 altas.

Questionado sobre a alta do dólar, o ministro da Economia Paulo Guedes disse ontem que isso “era perfeitamente previsível”. “Nós temos um câmbio flutuante. A flutuação agora é em um nível mais alto. [Vai ser] R$ 3,60, R$ 4,60? Não sabemos, é o câmbio flutuante, só que em patamar mais alto, simplesmente isso”, afirmou durante almoço na Federação das Indústrias do Estado de São Paulo (Fiesp).

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No Tesouro Direto, o título indexado à inflação com vencimento em 2026 pagava 2,57% ao ano, ante 2,50% ao ano na tarde de quinta-feira (5). O investidor podia aplicar uma quantia mínima de R$ (recebendo uma rentabilidade proporcional à aplicação) ou adquirir o título integralmente por R$ .

Os papéis com prazos em 2035 e 2045, por sua vez, ofereciam um retorno anual de 3,37%, ante 3,34% a.a. anteriormente.

A alta nas taxas também era encontrada nos títulos prefixados. É o caso do papel com vencimento em 2026, cujo retorno subia de 6,29% para 6,34% ao ano, enquanto no Tesouro Prefixado com juros semestrais 2031 a taxa avançava de 6,92% para 6,95% ao ano.

Confira, a seguir, os preços e as taxas dos títulos disponíveis no Tesouro Direto:

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Baixo risco, liquidez e acessibilidade

O Tesouro Direto é considerado a opção de investimento com o menor risco no Brasil e com ampla acessibilidade, dado o investimento mínimo a partir de R$ 30. Outra vantagem do programa diz respeito à liquidez, com a possibilidade de recompra diária dos títulos públicos pelo Tesouro.

O investidor pode aplicar em títulos públicos diretamente pelo site do Tesouro, se cadastrando primeiro no portal e abrindo uma conta em uma corretora, como a Rico Investimentos, por exemplo, para intermediar as transações. Atualmente, a maior parte das instituições financeiras habilitadas a operar no programa não cobra taxa de administração.

O único custo obrigatório que recai sobre o investimento em títulos públicos pelo Tesouro Direto corresponde à taxa de custódia, de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos, cobrada semestralmente no início dos meses de janeiro e de julho.

Entenda tudo sobre Tesouro Direto neste guia completo:

Guias InfoMoney

Tesouro Direto: guia completo para investir em títulos públicos

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SÃO PAULO – Em meio ao imbróglio envolvendo a resseguradora IRB (IRBR3), que resultou nas renúncias do presidente e do CFO da empresa na quarta-feira (4), analistas começam a alterar suas recomendações para o papel, seja recomendando sua venda ou colocando a tese “em revisão”.

A tensão inicial gerada no mercado pelos questionamentos das práticas contábeis da empresa pela gestora de recursos Squadra se somou mais recentemente à contestação de que a Berkshire Hathaway, do megainvestidor Warren Buffett, teria papéis do IRB.

Após reportagem do jornal “O Estado de S. Paulo”, a informação de que a Berkshire teria aportado capital na companhia chegou a ser confirmada por executivos da resseguradora em conferência com analistas na última segunda-feira (2), mas foi desmentida pela empresa americana um dia depois. As ações voltaram a desabar, em meio à desconfiança de investidores com relação à governança corporativa do IRB.

Entenda o caso completo aqui.

Ontem, as ações da resseguradora caíram caíram 32%, a R$ 19,05, com uma perda de R$ 8,37 bilhões em valor de mercado. Nesta quinta-feira (5), as quedas continuaram, desta vez de 16,2%, para R$ 15,97. No ano, o papel acumula desvalorização de 59%.

Diante de tantas incertezas em torno da companhia e de preços mais baixos, como analistas de mercado estão se posicionando?

Enquanto alguns seguem otimistas com o ativo, enxergando a baixa das ações como uma oportunidade de entrada, outros veem um horizonte incerto e passam a questionar suas posições, chegando até a recomendar venda para o papel.

Dados da Bloomberg mostram que, nesta quinta-feira, nove casas recomendavam compra (Ativa Investimentos, Banco do Brasil, Brasil Plural, Eleven Financial, Itaú BBA, Morgan Stanley, Planner Corretora, Santander e William O’Neil+Co); quatro tinham indicação de manutenção (Bradesco BBI, BTG Pactual, Credit Suisse e JPMorgan), enquanto o Safra estava com a ação em revisão. Nenhuma casa recomendava venda para o ativo. 

Além dessas, o InfoMoney apurou que mais duas instituições financeiras estão com a avaliação sobre o IRB em revisão (Bank of America e XP), enquanto Guide e Rico recomendam a venda dos papéis. 

O InfoMoney conversou com analistas de bancos, corretoras e casas de análise para entender suas teses de investimento e recomendações. Confira:

Mentiu, saiu

No grupo de instituições que ficaram mais pessimistas com as ações do IRB, a Guide Investimentos retirou, na quarta-feira, os papéis das carteiras recomendadas de ações e dividendos. Segundo os analistas da casa, apesar de resultados robustos no quarto trimestre de 2019 e de um desconto no patamar de preço do ativo, o fato de a empresa ter divulgado informações falsas justifica a venda dos papéis.

“Mantemos nossa opinião de que a empresa vem apresentando fortes resultados e que operacionalmente deve se manter como grande líder no segmento. Entretanto, a relevante falta de confiança do mercado em torno do management da empresa nos leva a tomar a decisão de retirar o ativo de nossas carteiras”, escreveu, em comunicado por e-mail, o time de análise.

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Na Rico, a resposta não foi diferente: “A empresa mentiu e perdeu a confiança do mercado, então saiu da carteira.”

Matheus Soares, analista da corretora, afirma que a mudança na diretoria pode ser o começo de uma reestruturação, mas que ainda é cedo para afirmar os próximos passos. Agora, o momento é de tentar entender como a nova gestão irá atuar e agir diante desta turbulência, diz.

Soares, contudo, ressalta que seguirá acompanhando os acontecimentos e assinala que a empresa poderá voltar a integrar a carteira recomendada “A companhia possui bons fundamentos e agora está bem barata. Se acharmos que faz sentido, ela pode voltar para a carteira, mas, por enquanto, preferimos ficar de fora.”

Otimistas inveterados?

Otimistas com os fundamentos da companhia, a avaliação de instituições financeiras como Morgan Stanley e Eleven Financial é de que as quedas de preços recentes deixaram a relação entre risco e retorno mais interessante.

Para a equipe do Morgan Stanley, se, de fato, as demonstrações financeiras publicadas forem reflexos verdadeiros do poder de lucro da companhia, há uma oportunidade significativa de captura de valor para os investidores mais pacientes.

A casa não alterou sua recomendação, que segue em overweight (exposição acima da média do mercado), com preço-alvo de R$ 49 – o que implicaria em um potencial de alta de 206,8% em relação ao fechamento desta quinta-feira.

A Eleven cortou o preço-alvo para as ações de R$ 54 para R$ 38 para o fim deste ano, o que implica valorização de 138% em relação à cotação atual, mas segue com recomendação de compra. Na visão da casa de análise, os números divulgados foram assinados por auditores e conselheiros e, portanto, são consideradas informações de “fontes fidedignas”. Além disso, reforça que a projeção divulgada prevê a continuidade do ritmo de crescimento da companhia.

Na avaliação de Alexandre Marques, analista da Elite Investimentos, a forte queda de preços na quarta-feira é consequência de um momento de pânico. Os fundamentos da empresa, bem como o fato de ter como acionistas principais o Bradesco Seguros e o Itaú Unibanco, justificam a permanência do ativo na carteira. O papel faz parte da seleção recomendada pela corretora desde setembro de 2017.

Apesar do otimismo, Marques afirma que ficará de olho nas providências a serem adotadas pela empresa para retomar a confiança dos investidores e destaca que a mudança de diretoria, ainda que positiva, não sustenta sozinha a manutenção do papel na carteira. “As próximas semanas serão essenciais para definirmos se a ação permanecerá na carteira ou não.”

Nem venda, nem compra

Com uma nova diretoria e dúvidas ainda pendentes sobre dados da resseguradora, outras instituições financeiras têm colocado a recomendação para o papel “em revisão”. É o caso do Bank of America, do Citi e do Safra.

Diante de um horizonte mais incerto pela frente, analistas do Safra pedem, em nota a clientes, mais tempo para analisar o cenário para a companhia e destacam que estão revisando as projeções para a ação.

Enquanto isso, a equipe do Citi reduziu a recomendação para o papel de “compra” para “neutra”, cortando o preço-alvo em mais de 53%, de R$ 38 para R$ 18 para dezembro deste ano, potencial de alta de 12,7% em relação ao preço atual.

“Nossa tese de investimento não é mais válida. As recentes explicações da administração da empresa para a expansão do retorno sobre o patrimônio (ROE) precisam ser melhor investigadas.”

• Felipe Salomão, analista do Citi, em relatório

O BofA chegou a reiterar a recomendação de compra para os papéis na segunda-feira, elevando o preço-alvo de R$ 41 para R$ 44. Na quarta-feira, entretanto, o banco colocou os papéis “em revisão”.

Na XP, a opção por colocar IRB sob “revisão” partiu em fevereiro, após a divulgação das cartas pela Squadra. Com a mudança na diretoria, Marcel Campos, analista da XP, afirma que o impacto é grande, principalmente quando considerado que ainda não há um novo presidente nem da companhia nem do Conselho. O anúncio poderia, segundo ele, dar melhor percepção ao mercado sobre como serão as novas práticas do negócio.

“Uma nova administração sempre pode mudar os rumos de uma companhia. Porém, a perda de um presidente, diretor financeiro e o presidente do conselho em menos de uma semana é uma mudança bastante drástica para o mercado assimilar”, diz.

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Após a retirada recorde de R$ 12,356 bilhões em janeiro, as famílias brasileiras voltaram a sacar recursos da caderneta de poupança em fevereiro. Dados do Banco Central mostram que, no mês passado, os saques líquidos somaram R$ 3,571 bilhões.

No entanto, esse foi o menor volume de saques líquidos para meses de fevereiro desde 2018, quando as retiradas somaram R$ 708 milhões. Em fevereiro do ano passado, os saques líquidos haviam sido de R$ 4,020 bilhões.

Em fevereiro deste ano, os depósitos brutos somaram R$ 194,346 bilhões, enquanto os saques brutos foram de R$ 197,918 bilhões. Assim, considerando a saída líquida de R$ 3,571 bilhões e o rendimento de R$ 2,384 bilhões ao longo do mês, o estoque total na caderneta de poupança atingiu R$ 834,428 bilhões.

No acumulado do primeiro bimestre de 2020, os saques líquidos da poupança já somam R$ 15,927 bilhões. As retiradas em dois meses superam os depósitos líquidos de R$ 13,327 bilhões na poupança em todo o ano de 2019.

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Além do fraco cenário econômico e da resistência do nível elevado de desemprego, o início de todos os anos é marcado pela concentração de pagamento de impostos e de gastos extras com matrículas e material escolar.

O saldo da caderneta de poupança tem sido influenciado também pelo interesse de uma parcela dos investidores por outras aplicações. Isso porque, com a queda da Selic (a taxa básica de juros), a remuneração da poupança também vem diminuindo.

Atualmente, a poupança é remunerada pela taxa referencial (TR), que está em zero, mais 70% da Selic. A Selic, por sua vez, está em 4,25% ao ano, no menor nível da história.

Esta regra de remuneração vale sempre que a Selic estiver abaixo dos 8,50% ao ano. Quando estiver acima disso, a poupança é atualizada pela TR mais uma taxa fixa de 0,5% ao mês (6,17% ao ano).

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Chegou a hora de começar a se preparar para a entrega da declaração do Imposto de Renda 2020, ano base 2019.

Se você quer se antecipar para evitar problemas como multas ou até mesmo cair na malha fina, é fundamental se organizar. 

Dentre as principais mudanças na declaração do IR neste ano estão o fim da dedução da contribuição previdenciária de empregados domésticos e a obrigatoriedade de preenchimento de informações complementares. 

Ainda está confuso e não sabe se você precisa declarar seus rendimentos? Não sabe como informar os ganhos nos seus investimentos?

Fique tranquilo. Vamos te ajudar com essas informações. 

Antes de mais nada, vamos à principal dúvida com relação ao IR 2020. 

Quem precisa declarar o Imposto de Renda 2020? 

Existem alguns critérios para que a pessoa seja obrigada a declarar o IR com relação aos rendimentos de 2019.

Veja a seguir a lista: 

• Trabalhador com rendimento igual ou superior à R$ 28.559,70.
• Quem teve rendimentos direto da fonte superior a R$ 40 mil.
• Trabalhador rural com receita bruta anual superior a R$ 142.798,50.
• Cidadão com posse de bens cujos valores ultrapassam R$ 300 mil.
• Pessoa que obteve ganho de capital sobre alienação de bens e direitos.
• Quem fez operações na bolsa de valores, mercados futuros ou atividades parecidas.
• Trabalhador rural que queira compensar prejuízos e perdas nos anos anteriores.
• Pessoa que se oficializou como cidadão brasileiro e que estava no Brasil no último mês do ano anterior.

Agora que você já sabe quem precisa preencher a declaração de IRPF, vamos explicar quem não precisa declarar e está isento de IR. 

• Cidadão que não se enquadra nos requisitos acima. 
• Trabalhador que atenda a alguns desses requisitos, mas já tenha sido declarado como dependente de outra pessoa. 
• Cidadão que passou a ter posse de bens e direitos abaixo de R$ 300 mil em dezembro de 2019. 

Principais datas do IR 2020 

Vai precisar enviar a sua declaração para a Receita Federal? Fique atento para não perder nenhuma data do IRPF 2020: 

28 de fevereiro: data limite para entrega dos informes de rendimentos 

02 de março: início da entrega da declaração preenchida 

30 de abril: fim do prazo para entrega da declaração de IR 

Prepare-se para declarar o IR 

Antes de fazer a declaração propriamente dita, o contribuinte precisa reunir toda a documentação necessária para o preenchimento correto. 

Essa lista pode incluir desde os rendimentos com salários até mesmo ganhos com investimentos.  

Tenha em mãos também outros documentos, como dados pessoais, dados de contas bancárias, CPF e demais informações que possam impactar no seu IR. 

Depois de reunir todas as informações necessárias, é preciso baixar o Programa IRPF 2020 diretamente do site da Receita Federal.  

Se preferir fazer via aplicativo no seu celular, será preciso procurar no Google Play (para Android) ou na App Store (para iOS) por IRPF na loja. 

Vale ressaltar que quanto antes você entregar a sua declaração, maiores são as chances de você receber a restituição (se aplicável) nos primeiros lotes. 

Mas caso a Receita identifique inconsistências na sua declaração, pode cair na malha fina. 

O pagamento das restituições é feito sempre em lotes, que são liberados entre junho e dezembro. 

Caso você tenha pago mais imposto do que deveria, então, terá a diferença depositada de volta. 

Onde encontrar o informe de rendimentos da XP? 

O informe de rendimentos da XP é disponibilizado na sua conta. Para acessá-la, é preciso entrar em www.xpi.com.br ou no aplicativo, clicar em Acesse sua conta e digitar seu código de cliente e senha. 

Ao abrir o portal do cliente, acesse Minha Conta e depois o item Imposto de Renda. Selecione o ano-base desejado e, em seguida, exibir. 

Depois, clique em Informe de Rendimentos. 

Neste documento, você encontrará todas as posições e rendimentos de fundos de investimentos, renda fixa, Tesouro Direto, Swap, saldo em conta e créditos em trânsito. 

Na segunda folha do informe, temos o grupo de informações complementares, onde descrevemos as informações exigidas pela Receita Federal para exibição dos dados no informe. 

No grupo detalhamento dos ativos, exibimos as informações por ativos, posição e rendimentos. 

Em outra aba do site, estão os relatórios auxiliares de day trade, operações normais, extrato completo e proventos recebidos. 

O informe de rendimentos em previdência privada é elaborado e enviado pelas seguradoras aos clientes.

No entanto, a XP disponibiliza no portal esses informes para consulta. 

Além disso, dependendo da sua carteira, outros documentos também são relevantes para a sua declaração, como por exemplo posição em bolsa de valores em 31 de dezembro.  

Esse documento está disponível em Minha Conta e Histórico de Carteira.

Selecione o mês de dezembro de 2019 para visualizar os dados. 

Se você recebeu proventos de companhias abertas, aguarde o informe de rendimentos enviado pela companhia aos seus acionistas. 

Caso tenha investido em fundos imobiliários, o administrador do fundo enviará o informe de rendimentos. 

Nas operações de aluguel de ações, o informe de rendimentos de aluguel (BTC) e relatório de reembolso são disponibilizados pela B3, por meio do canal eletrônico do investidor, conhecido como CEI.

Acesse www.cei.b3.com.br. 

Caso tenha fechado sua conta na XP em 2019, enviaremos o seu informe por e-mail. 

Como declarar seus investimentos 

O informe de rendimentos financeiros está dividido em seis grupos: rendimentos isentos, rendimentos sujeitos à tributação exclusiva, saldo em conta, créditos em trânsito, informações complementares e detalhamento dos ativos. 

Em Rendimentos Isentos e Não Tributáveis você encontra a posição total consolidada em 31/12/2018 e 31/12/2019 dos ativos LCA, LCI, CRI e CRA, bem como os rendimentos obtidos em todos esses ativos durante o ano de 2019. 

Em Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva, você encontra a posição total consolidada em 31/12/2018 e 31/12/2019 dos ativos de renda fixa, fundos de investimento, clubes de investimento, Tesouro Direto e Swap. 

O saldo em conta, não aplicado, é exibido no informe da XP e também deverá ser declarado.

A Receita Federal exige a declaração de qualquer saldo acima de R$ 140. 

Em Créditos em Trânsito, são exibidos os valores das operações que, por motivos de funcionamento de mercado, ao final do ano não foram concretizadas.  

Não esqueça também de preencher individualmente os saldos por ativos na ficha Bens e Direitos. Verifique o código de cada um dos ativos, indique o CNPJ da XP e o saldo em 31/12. 

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